La banque et ses services internet

Avec internet, les usages de la banque ont beaucoup évolué. En France, 4 clients sur 5 affirment se connecter au site de leur banque et un client sur 10 s’y rend chaque jour*. Force est de constater que les usages en ligne se diversifient et que les opérations de guichet se raréfient. Novadress vous guide à travers les banques et leurs services à distance.

Banque en ligne vs banque à distance

Les services de banque à distance sont les services multimédia proposés par des banques ayant un guichet physique (Crédit Mutuel, Bred, CIC, LCL, etc.). Les banques en ligne sont, elles, des pure players, présentes uniquement sur le net et n’ont pas de point physique d’accueil du public (comme Boursorama ou ING Direct par exemple).

Accédez à votre banque 24/24 h et 7/7 j

En toute sécurité, vous pourrez gérer vos comptes à distance sans vous déplacer dans votre agence. Vous pouvez alors effectuer vos opérations bancaires aux heures qui vous conviennent. Plus besoin de faire la queue au guichet pour effectuer un simple virement.

A l’heure actuelle, toutes les banques de réseau proposent un service de banque à distance qui permet la consultation des comptes et leur gestion par internet (via un site sécurisé ou une application tablette/smartphone), par téléphone et même par SMS. Vous entrez vos identifiants et vous accédez à l’ensemble de vos comptes : courants et épargne. Vous effectuez vous-même les opérations bancaires les plus courantes :

- Virement(s) compte à compte
- Virement(s) à des tiers
- Commande de chéquier
- Edition de RIB
- Gestion du portefeuille de titres
- Correspondance avec un conseiller
- Etc.

Rendez-vous sur la page d’accueil du site de votre banque pour découvrir son offre de services à distance.

Vous êtes smartphone et/ou tablette addict ?

La gestion de vos comptes par l’application mobile de votre banque vous sera très utile et vous suivra dans tous vos déplacements. La plupart des banques proposent des applications pour OS Apple, Androïd et même Windows.

Ci-dessous l’application de la Caisse d’Epargne pour tablette :

Par ailleurs, pour être averti en temps réel du solde de votre compte vous pouvez mettre en place des alertes SMS ou des notifications ‘push’ sur smartphone. Vous les définissez vous-même. Par exemple, vous pouvez choisir d’être alerté lorsque le solde de votre compte atteint un certain seuil. Cela vous permet d’être réactif et de parer à un découvert.

Des outils de gestion astucieux :

De plus en plus de banques proposent des outils complémentaires :

- Vision synthétique de votre budget par catégorie de dépenses,
- Mise en place de budgets (alimentation, sorties, habillement, etc.).
- Établissement de plan d’épargne pour financer les petits projets qui ponctuent l’année  (changer de machine à laver, un billet de train, un nouveau vélo pour votre enfant, etc.).
- Gestion des dépenses entre amis,
- Paiements, etc.

Ces outils sont disponibles sur votre espace sécurisé en ligne et sur les différentes applications pour smartphones et tablettes proposées par votre banque, à l’instar de la gamme de services Mobile chez BNP Paribas.

Des offres internet pour les pros

Des services particulièrement intéressants pour les professionnels, comme le Pack service Progéliance NET à la Société Générale :

• Détails des opérations : chèques, cartes bancaires, effets de commerce…
• Exploitation des données : transferts de relevés, impressions de RIB.
• Transmission des instructions pour le traitement des effets de commerce domiciliés (LCR/BOR)
• Suivi en temps réel des télé-collectes de cartes bancaires.
• Suivi du traitement des chèques sans provision,
• Etc.

Vidéo Progéliance Société Générale :

Tarifs

Le coût des services de banque à distance est souvent compris dans l’offre groupée de services qui vous est proposée à l’ouverture de votre compte. Depuis le 1^er janvier  2014 tous les établissements bancaires  se doivent légalement de présenter 10 tarifs de leurs services les plus couramment utilisés sur leur site internet. Quelques banques facturent en sus les virements à des tiers. Faites le tour et comparez.

Votre banque et son agence virtuelle

Certaines banques proposent des agences entièrement virtuelles. Le + confiance : on peut souscrire en ligne mais aussi en agence, c’est rassurant. Si vous êtes déjà client, vous pouvez migrer facilement de votre agence « en dur » à une agence virtuelle : E-banque Populaire, e-LCL, ou encore la Netagence BNPPARIBAS.

La Caisse d’Epargne est la plus innovante dans le domaine avec Mon banquier en ligne, une agence virtuelle qui propose par exemple d’être appelé immédiatement  par un conseiller d’un simple clic et vous offre un système de visioconférence pour un rendez-vous avec votre banquier attitré.

Et la sécurité dans tout ça ?

Les banques sont très vigilantes à la confidentialité et à la sécurité des comptes de leurs clients, avec des systèmes de sécurité renforcés. Au Crédit Mutuel, vous devrez recourir à carte de clé personnelle ou encore un pavé numérique aléatoire chez BNP Paribas pour vous identifier. Restez sur vos gardes et vérifiez bien que le code « https » s’affiche bien dans la barre de navigation lorsque vous consultez vos comptes. Pour finir, ne répondez jamais à un mail (même s’il semble émaner de votre banque) qui vous demanderait vos identifiants de connexion.

Et vous, êtes-vous satisfaits des services en ligne de votre banque ? Laissez-nous votre avis ici.